W co inwestować przy wysokiej inflacji?

Inflacja, najgorszy wróg siły nabywczej, jest również najgorszym wrogiem inwestycji. Jeśli wzrost cen oznacza, że musimy wydać więcej pieniędzy, aby kupić tę samą rzecz, to inwestowanie w warunkach wysokiej inflacji również na tym cierpi — spadają realne zyski. Dlatego każdy inwestor, od konserwatywnego po najbardziej zdeterminowanego, zawsze dąży przynajmniej do tego, aby jego pieniądze nie straciły na wartości. Innymi słowy, żeby „inflacja została pokonana”. Dlatego przy inwestowaniu z wysoką inflacją wymagania i oczekiwania muszą się zmienić.

Jak wysoka inflacja wpływa na inwestycje?

Każda inwestycja ma na celu osiągnięcie zwrotu, który co najmniej przekracza inflację. W krajach rozwiniętych, gdzie cele inflacyjne rzadko przekraczają 3% rocznie, potencjał inwestycyjny wykorzystywany dla danego typu profilu ryzyka inwestora jest szeroki i zróżnicowany. Powód jest oczywisty, nawet w przypadku bezpiecznych inwestycji, gdzie kapitał jest gwarantowany, można osiągnąć cel, jakim jest zysk powyżej inflacji.

Jednak w przypadku inwestowania przy wysokiej inflacji sytuacja zmienia się dla wszystkich profili. Dla bardziej konserwatywnych możliwości inwestycyjne są bardziej ograniczone, jeśli inflacja ma być osiągnięta, to przy inwestowaniu z wysoką inflacją zakłada się nawet niewielkie straty siły nabywczej. Dla bardziej ryzykownych profili modyfikuje się również inwestycje, zakładając nawet bardziej niepewne inwestycje.

Wskazówki dotyczące inwestowania podczas wysokiej inflacji

Ważne jest, aby przestrzegać pewnych wskazówek dotyczących inwestowania w warunkach wysokiej inflacji, które mogą pomóc zwiększyć zyski i chronić wartość inwestycji.

1. Modyfikacja polityki ryzyka: czasowe podejmowanie większego ryzyka w poszukiwaniu lepszej stopy zwrotu.
2. Zwiększenie warunków inwestowania: poszukiwanie wyższych zysków, ale zawsze dostosowanie płynności do pieniędzy, które nie są potrzebne, aby nie musieć sprzedawać ze stratą.
3. Przegląd polityki prowizyjnej: dążenie do zmniejszenia jej obciążenia, a tym samym zwiększenia rzeczywistej rentowności aktywów.
4. Dywersyfikacja inwestycji: jak przeanalizujemy później, należy otworzyć gamę produktów na aktywa realne, takie jak nieruchomości czy metale szlachetne.

Inwestycje, które możesz zrealizować w warunkach wysokiej inflacji

Te wskazówki dotyczące inwestowania w warunkach wysokiej inflacji powinny być stosowane do różnych rodzajów inwestycji, w których na znaczeniu zyskują inwestycje alternatywne lub wcześniej mniej ważne.

Inwestycje w nieruchomości

Inwestowanie w mieszkania to produkt przewodni, jeśli chodzi o inwestowanie przy wysokiej inflacji. Uważane za jeden z papierów wartościowych par excellence bezpiecznych, muszą być również uwzględnione pewne warunki.

1. Choć wartość nieruchomości często wzrasta w czasach inflacji, nie zawsze ma to miejsce w krótkim okresie. Perspektywa inwestycyjna jest więc długoterminowa.
2. Nie jest to tak płynne aktywo jak inne, a jeśli chcesz je sprzedać, może to zająć trochę czasu i nie zrobisz tego za cenę, którą chcesz.
3. Konieczne jest dokładne przeanalizowanie jego kosztów. W przypadku korzystania z kredytu hipotecznego, na przykład, czasy inflacji zwykle zbiegają się z rosnącymi stopami procentowymi, ponieważ jest to podstawowe narzędzie powstrzymywania wzrostu cen.
4. Jeśli nie korzysta się ze stałego lub zmiennego kredytu hipotecznego, wymaga wysokiej inwestycji, na którą wielu oszczędzających nie może sobie pozwolić.

Metale szlachetne

Innym aktywem, które zyskuje na wadze podczas inwestycji z wysoką inflacją w czasach niepewności, są metale szlachetne, takie jak złoto. Tradycyjnie wartość złota rośnie, gdy zaczyna się inflacja, zwiększa się jego popyt, a co za tym idzie płynność; transakcje kupna i sprzedaży.

Mimo to należy traktować je jako inwestycję komplementarną, która powinna być uwzględniona w polityce dywersyfikacji inwestycji. Innymi słowy, nie należy inwestować w całości w złoto. Inną dobrą opcją jest zrobienie tego poprzez emisje walut różnych państw.

Produkty finansowe

Otwarcie oferty produktów finansowych w przypadku inwestowania w warunkach wysokiej inflacji to kolejna z najważniejszych możliwości, którą można zastosować do wszystkich rodzajów inwestorów i horyzontów czasowych.

1. Krótkoterminowe zalecenia giełdowe obejmują ukierunkowanie na akcje lub sektory, które radzą sobie lepiej z inflacją, zazwyczaj dlatego, że ich produkty są inflacyjne. Do takich sektorów należą spółki energetyczne i naftowe, ponieważ mają one tendencję do zwiększania zysków wraz ze wzrostem cen. Inwestowanie w zrównoważone finanse, takie jak zielona energia, jest również interesujące w przypadku inwestycji z wysoką inflacją.
2. Inwestuj w sektory defensywne, ale poprzez fundusze. Przykładowo, jeśli nie możemy zainwestować w złoto, możemy to zrobić poprzez fundusze inwestujące w spółki górnicze lub rolnicze. Istnieją fundusze indeksowe, o niskich opłatach, wyspecjalizowane w określonych sektorach.
3. Analizuj również kraje, w których inwestujesz i ich waluty. Unikać inwestycji w krajach i walutach o wyższej inflacji, gdyż ich kurs w stosunku do złotego byłby niekorzystny. Zamiast tego można skupić się na innych krajach o bardziej stabilnym kursie walutowym i niższej inflacji.
4. Korzystaj ze specyficznych produktów, takich jak obligacje indeksowane inflacją, których zwrot jest całkowicie lub częściowo związany ze wzrostem stóp procentowych.
5. Zachowaj ostrożność w przypadku aktywów o dużej zmienności i szybkich zmianach cen, takich jak kryptowaluty lub inwestycje walutowe. Choć część inwestorów stawia na nie, nie należy zapominać, że inwestowanie w kryptowaluty wcale nie jest takie bezpieczne.

Podsumowanie

Niezależnie od tego, czy dopiero zaczynasz inwestować, czy też inwestujesz w warunkach wysokiej inflacji, zawsze istotna jest dywersyfikacja inwestycji. Należy bardziej otworzyć gamę produktów i sektorów, a także ogólnie podejmować większe ryzyko. Dlatego nawet przy wyborze miejsca inwestycji w warunkach wysokiej inflacji ważniejsze są lepsze analizy i porady, większy wysiłek włożony w obniżenie kosztów i opłat oraz dostosowanie horyzontów czasowych inwestycji.Najważniejsze jest to, że jeśli zamierzasz inwestować w warunkach wysokiej inflacji, musisz być dynamiczny i nie zadowalać się tym, co już robisz, ale szukać alternatyw.

Jeśli chcesz poznać skuteczne sposoby pomnażania swoich pieniędzy, poznaj naszą książkę o inwestowaniu Biblia Inwestowania.